인도 귀농·창농 금융 문턱 낮춘다! 무담보 농업 대출 확대와 금리 혜택 강화

인도 정부가 소농과 영세 농민의 금융 접근성을 개선하기 위해 농업 신용 지원을 대폭 강화하고 무담보 대출 한도를 상향하는 정책을 발표했습니다. 이러한 인도의 금융 지원 정책은 한국의 농업 정책 자금 설계와 귀농인 대상 대출 지원 방식에 있어 실질적인 비교 사례와 시사점을 제공합니다.

무담보 농업 대출 한도 상향 및 소농 보호

인도 중앙은행(RBI)은 2025년 1월 1일부터 단기 농업 대출에 대한 무담보 한도를 기존 차입자당 16만 루피에서 20만 루피로 전격 인상했습니다. 이번 조치는 담보 제공 능력이 부족하여 제도권 금융 이용에 어려움을 겪던 농민들의 대출 장벽을 낮추기 위해 마련되었습니다.

현재 인도 농업 부문의 86% 이상을 차지하는 소농과 영세 농민들이 이번 정책의 핵심 수혜자가 될 것으로 보입니다. 담보 요구 사항을 제거함으로써 자본력이 취약한 농가들도 안정적으로 농업 경영 자금을 확보할 수 있는 토대가 마련되었습니다.

키산 신용카드(KCC) 및 금리 우대 혜택

인도 정부는 ‘키산 신용카드(KCC)’ 프레임워크를 통해 농민들에게 7%의 저렴한 금리로 단기 농업 대출을 제공하는 이자 보전 제도를 시행 중입니다. 이를 통해 농민들은 씨앗, 비료 구매 등 생산에 필요한 자금을 적기에 조달할 수 있습니다.

특히 대출금을 기한 내에 성실히 상환하는 농민에게는 3%의 추가 금리 인센티브가 제공됩니다. 이 경우 실질적인 최종 대출 금리는 연 4%까지 낮아져, 농가의 금융 부담을 획기적으로 줄여주는 효과를 거두고 있습니다.

부문별·지역별 농업 신용 목표 설정

정부는 매년 농업 및 연관 분야에 대한 ‘지표 수준 신용(GLC)’ 목표를 설정하고, 시중은행, 지역농촌은행, 협동조합은행이 이를 달성하도록 관리합니다. 이 목표는 지역별, 기관별로 할당되며 작물 대출과 시설 자금 대출로 세분화되어 운영됩니다.

2021-2022년도부터는 낙농, 수산, 축산 등 농업 연관 활동에 대해서도 전용 GLC 목표를 도입하여 지원 범위를 넓혔습니다. 이는 농민들이 농사 외에도 다양한 축산 및 수산 활동을 통해 소득원을 다변화할 수 있도록 금융 지원을 보장하기 위함입니다.

우선 부문 대출(PSL) 규범 및 균형 발전

인도 중앙은행의 지침에 따라 은행들은 전체 대출액의 최소 18%를 농업 부문에 할당해야 합니다. 이 중 10%는 반드시 소농과 영세 농민에게 배정되도록 규정하여, 거대 농장 위주의 자금 쏠림 현상을 방지하고 있습니다.

또한 신용 공급이 역사적으로 저조했던 지역에 대출을 실행할 경우 인센티브를 부여하고, 반대로 신용 배치가 과도한 지역에는 불이익을 주는 메커니즘을 도입했습니다. 이를 통해 지역 간 균형 있는 농업 금융 성장을 유도하고 있습니다.

농촌 인프라 및 기술 지원 강화

2025-2026 회기 연방 예산안에서 발표된 ‘PM 단 다냐 크리시 요자나(PM Dhan Dhaanya Krishi Yojana)’는 신용 분산이 낮은 지역에 충분한 단기 및 장기 대출을 공급하는 것을 목표로 합니다. 정부는 이를 통해 전국적인 농업 신용 불균형을 해소할 계획입니다.

아울러 국립농업농촌개발은행(NABARD)을 통한 농촌 인프라 개발 기금(RIDF) 할당과 지역농촌은행의 기술 업그레이드를 지원하여, 농촌 소외 지역에서도 농민들이 원활하게 금융 서비스를 이용할 수 있도록 제반 환경을 강화하고 있습니다.

인도 정부의 이번 조치는 소농 중심의 농업 구조를 보호하고 신용 접근성을 극대화하여 농촌 경제의 자생력을 높이는 데 기여할 것으로 평가됩니다.